政府が「貯蓄から投資へ」のスローガンを打ち出して、20年以上が経ちました。
新NISAやiDeCoなど投資を後押しする制度の拡充にともない、投資を始めた人も多いのではないでしょうか。
ある程度の資産を形成すると、気になるのが「自分の資産は平均よりも多いのか？」です。日本人の資産の保有額は、金融広報中央委員会が公表している「家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査] 令和５年調査結果」に記載されています。
年代別の金融資産平均保有額は、以下の通りです。

・20代：平均151万円、中央値10万円
・30代：平均599万円、中央値130万円
・40代：平均811万円、中央値180万円
・50代：平均1,212万円、中央値200万円
・60代：平均1,862万円、中央値530万円
・70代：平均1,683万円、中央値650万円

20代は他の年代と比べても、金融資産の保有額が少ないことが分かります。
20代はまだ収入が少なく、資産形成に回せる資金が少ないためです。
30代と40代は収入がアップしますが、マイホームの購入や教育費など、大きな出費が発生する時期です。
50代や60代になると、金融資産の保有額が一気に増えています。
子育てが終わり、経済的に余裕が出たと考えられます。
また、60代で急に金額が増えているのは、退職金が入ったためだと推測できます。

年代別の金融資産保有額を見ましたが、ここでは、世帯別の金融資産の平均額を見ていきましょう。

・世帯主のみ：平均941万円、中央値100万円
・世帯主夫婦：平均1,516万円、中央値450万円
・世帯主夫婦と子：平均1,212万円、中央値400万円
・世帯主夫婦と親：平均1,615万円、中央値585万円
・その他：平均1,039万円、中央値150万円

もっとも保有額が多いのは、「世帯主夫婦と親」の1,615万円です。
次いで「世帯主夫婦」が1,516万円となっています。
「世帯主夫婦と子」になると1,212万円と減少するため、子育てにかかる費用の負担が大きいと分かります。

毎月の給与の手取りから、20～30％を資産形成に回すのが理想とされています。
国税庁の調査によると、2021年の給与所得者の平均給与は443万円でした。
総支給443万円から税金や社会保険料などが引かれると、手取りは350万円ほどになります。
350万円の20～30％は、70万円～105万円です。
月々にすると、5.83万円～8.75万円となります。
この金額を貯蓄できるのが理想ですが、ライフステージごとに生活に必要な資金は異なります。
無理のない範囲で資産形成を進めていきましょう。資産形成をスムーズに進めるコツは、毎月の目標額を決めることです。
例えば、毎月5万円を資産形成に回すと決めたら、どうすれば5万円を捻出できるか考えましょう。
無駄な出費をなくすために、家計簿を付けるのもいいでしょう。
毎月残った分を貯蓄しようと考えると、結局すべて使ってしまい、手元にお金が残らないものです。
貯蓄だけでなく、株式や投資信託なども活用しながら、計画的に資産形成を進めてください。